Brug færre penge, men lev godtKredit: The VoorhesDenne artikel blev oprindeligt vist på Penge
De fleste medlemmer af klubben med syv figurer bor ikke i palæer eller kører rundt i byen i en Bentley - du er mere tilbøjelig til at se dem i et Honda-, Toyota- eller andet ikke-luksusmærke. Du kan endda se nogle milliardærer gå billige. Warren Buffett bor stadig i det samme Omaha-hjem, som han købte for $ 31.500 i 1958. Stanford-professor David Cheriton, en milliardær fra hans tidlige indsats på Google , efter sigende klipper sit eget hår.
Dette kan have at gøre med, hvordan disse mennesker kom ind i denne klub i første omgang. De fleste millionærer tilskriver deres succes ikke at foretage smarte investeringer, men at spare tidligt og ofte ifølge en undersøgelse fra PNC Formueforvaltning. Og næsten 80% nævner sparsommelighed som en nøgle til succes, fandt en undersøgelse foretaget af Spectrem Group.
Relateret: 18 små husplaner
Det betyder ikke, at du skal leve et asketisk liv. Du kan stadig nyde en gradvis forbedret levestandard, så længe du holder tempoet lidt under hastigheden for din stigende indkomst.
Din millionær bevæger sig
• Gem halvdelen af dine løft . En sikker måde at fremskynde din vej til en syvcifret nettoværdi er at sokke væk alle de forhøjelser og bonusser, du får. Men som adfærdsfinansiel forskning viser, kan for meget afsavn nu få dig til at binge senere.
Kompromiset: Bank nogle af dine regelmæssige hævninger og bonusser - sig 50%, og brug resten. Psykologisk er det vigtigt at fejre dine succeser, siger Susan Mitcheltree, en finansiel planlægger i Lutherville-Timonium, Md. Som diagrammet til højre viser, hvis du starter tidligt, kan du komme til næsten $ 2 millioner ved at bruge denne strategi , endog under forudsætning af konservative gevinster.
• Bo stort, bare ikke i et stort hus . Standard tommelfingerregel for, hvor meget hus du har råd til, er 28% af den månedlige bruttoindkomst.
Men hvem siger, at du skal bruge alle 28%? Ved at bruge denne regel kunne en person, der tjener $ 80.000, have råd til et $ 1.900 pant. Baseret på et 30-årigt lån på 4,25%, sætter det prisen på omkring $ 375.000. Men hvis du ringede tilbage til 23% af indkomsten, sænkede du din betaling til $ 1.500. Invester besparelserne med beskedne 5%, og du vil have tilføjet $ 333.000 i løbet af lånets løbetid.
Hvem siger også, at du skal bruge et 30-årigt lån? Planlægger Ron Rogé foretrækker 15-årige pant på grund af 'hundreder af tusinder af dollars' i potentielle besparelser. Ved hjælp af eksemplet på 28% vil et 15-årigt lån på 3,5% spare dig $ 168.000 i renter over et 30-årigt lån på 4,25%. Og når lånet er betalt, er du fri til at investere 1.900 $ om måneden i de næste 15 år og give yderligere 500.000 $.
Debra Cohen, 48, fandt en anden måde at spare på. I stedet for at flytte til et $ 1.3 millioner, 3.200 kvadratmeter hjem i 2007, tilføjede ejeren af små virksomheder og hendes mand gradvis funktioner til deres 2.300 kvadratmeter, $ 650.000 $ Long Island hjem, herunder et hjemmekontor. De brugte mere end $ 150.000 på at renovere. Men ved at blive, betalte de deres pant for tre år siden og sparede $ 400.000 i løbet af det sidste årti.
• Få mest muligt ud af det, du bruger. En måde at holde et låg på at bruge - på ting som biler eller det nyeste tekniske legetøj - er at maksimere den tilfredshed, du får fra de køb, du foretager.
En nylig Journal of Consumer Psychology papir fandt ud af, at folk oplever meget dybere tilfredshed, når de køber 'oplevelser' som ferier snarere end ting som møbler eller tøj. Det er delvist fordi vi er lykkeligste, når vi bruger tid sammen med mennesker, vi elsker. Så hvis du planlægger at bruge en del af denne rejse, så tænk på en familietur til Hawaii i stedet for at købe den luksusbil.
Brug færre pengeoplysningerKredit: PengeTilpasset fra 'Sådan kommer du til $ 1 million' af Kara Brandeisky, Elaine Pofeldt, Penelope Wang og Jackie Zimmermann, som dukkede op i august 2015-udgaven af MONEY magazine.