Filer stabletKredit: PM Images / Getty ImagesDenne artikel blev oprindeligt vist på Penge
Efter mere end 30 års arbejde og sokning af opsparing kan du endelig se pensionering i horisonten. Men det er ikke tid til at køre endnu.
De handlinger, du tager i det sidste årti, inden du holder op med at arbejde, er afgørende for at få den næste fase til en glat start. Her er 5 ting, du skal gøre nu.
1. Se om du sparer nok.
Hvis du ikke har gjort det for nylig, skal du gøre status over, hvor du er, og hvor du skal være. For at erstatte 70% af din indtjening efter 65 år skal du f.eks. Akkumulere 12 gange din løn ved 65. Men selvom du spiller indhentning, kan du stadig nå målstregen med det, du har brug for. Dit valg: Seriøst strømbesparende eller arbejd lidt længere, mens du sparer mindre. Sig, at du har fem gange din indkomst; Du kan sok væk 33% om året i de næste 10 år eller udsætte pension 24 måneder, mens du banker 20%. Uanset hvad går du ikke glip af indhentningsbidrag! Disse 50-plus kan sætte $ 6.000 ekstra i en 401 (k), $ 1.000 mere i en IRA i 2015.
2. Forskyd din pension med din ægtefælle.
Blandt par med to indkomster går næsten en ud af fem i pension samme år og yderligere 30% inden for to år fra hinanden, rapporterer Urban Institute. Men at holde op med hinanden er ikke nødvendigvis det bedste træk. Hvis en ægtefælle kun arbejder et par år længere, kan du trække mindre fra din portefølje i de første år.
3. Afslut ikke automatisk på aktier.
For at opnå afkast for at opretholde en 30-årig pensionering skal du stadig investere i vækst. Aktier skal udgøre 50% til 60% af din allokering, mens resten er i obligationer. Advarslen: De inden for 10% af deres ultimative besparelsesmål kan vælge at ringe tilbage til 40%.
4. Lav matematikken på dit pant.
Selvfølgelig vil du ikke føre kreditkortgæld til pension, men hvad med pant ? Det gamle råd var at brænde det, før du gik ud af arbejdet, men i dagens miljø med lave priser, måske ikke. Hvis vi antager, at din sats er mindre end 5%, og at du har råd til betalingerne fra garanterede indkomstkilder i pension - eller hvis du planlægger at flytte - er der ikke travlt. Du kan muligvis gøre det bedre ved at investere penge, du ville have lagt i lånet.
På den anden side, hvis du ikke kan svinge møtrikken senere eller bare vil have ro i sindet, skal du bruge denne pantlommeregner Lån regnemaskine for at finde ud af, hvordan man sletter gælden hurtigere. Eller overvej et cash-in refi til et kortere lån. Sig, at du har $ 200.000 og 20 år tilbage på et 30-årigt pant på 5%. Refinansiering til en 15-årig periode på 3% og indsættelse af $ 50.000 ville barbere sig fem år og skære den månedlige betaling fra $ 1.381 til $ 1.074. Fortsæt den oprindelige betaling, og lånet betales tilbage om 11 år, plus du sparer $ 10.300 i renter.
5. Bliv venner med de unge unger.
Sikker på, du vil stadig blænde din chef, men du må hellere arbejde lige så hårdt for at gøre allierede under dig. Dine yngre kolleger vil sandsynligvis bevæge sig op ad rækken i løbet af de næste 10 år og have indflydelse på, om du bliver eller går. At hænge på dit job i det næste årti vil være afgørende for at holde din plan på sporet. Så træn underordnede, mentor-up-and-comers, og se på et 'omvendt mentorskab', hvor en juniorkollega lærer dig noget nyt.